Halten Sie Ihr Auge auf Ihr Ziel – Datum Fonds

Halten Sie Ihr Auge auf Ihr Ziel – Datum Fonds

Es wäre sicher schön, wenn Sparen für den Ruhestand so einfach waren, wie ein Datum einstellen, zeigen Sie Ihre Anlagekonto in die richtige Richtung, und zu Fuß für ein paar Jahrzehnte zurückkehrt alles bereit zu finden, wenn man sie brauchte.

Zieldatum Fonds haben Popularität schnell gewonnen, weil sie versprechen, Investoren in den Ruhestand zu nehmen und darüber hinaus, während Sie den Ärger https://www.partnersuche.io/ Entfernen des Umgangs mit der Asset Allocation, Portfolio-Rebalancing und Zinsrisiko. Aber können sie wirklich die Dinge so einfach?

Ja, aber nur bis zu einem Punkt. Während diese Mittel haben ihren Nutzen, müssen die Investoren bei der Planung für den Ruhestand aktiv zu bleiben. One-size-fits-all nie passen irgendeine Person ganz so gut wie etwas zugeschnitten, ob es sich um ein dreiteiligen Anzug oder ein Pensionsplan.

Sie können als Wrapper eines Ziel aktuellen Fonds denken, dass Investitionen in mehreren zugrunde liegenden Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) in einer einzigen Sicherheit hält. Der Fonds zu einem Zeitpunkt in der Zukunft gebunden ist, vorausgesetzt in der www.partnersuche.io/50-plus/ Regel die Fondsinhaber projiziert Jahr Ruhestand zu sein. In regelmäßigen Abständen wird der Fonds automatisch zwischen verschiedenen Betrieben angepasst Marktverhalten zu reflektieren und Exposition gegenüber riskanteren Anlagen zu reduzieren (in der Regel Aktien) als die Renteneintritt Ansätze.

Diese Änderung der Zuordnung wird das Fonds „Gleitpfad“ genannt und ist so konzipiert, den möglichen Schaden von einem großen Markt Abschwung der Nähe eines Anlegers Renteneintritt zu reduzieren, die zu wenig Zeit lässt, sich zu erholen.

Es gibt mehrere Gründe haben diese Mittel populär geworden, so schnell

Als erstes Ziel-date Mittel sind praktisch, weil sie den Anlegern den Zugang zu mehreren Anlageklassen innerhalb eines einzigen Fonds zu gewinnen. Ein Grad an Diversifikation ist eingebaut. Diese Mittel einige der Stress aus, die aktiv ein Portfolio verwalten zu nehmen, die sie attraktive Investments für diejenigen zu machen, die nicht die Zeit oder die Neigung haben, ihre eigenen Portfolios verwalten, aber wer fehlt die Ressourcen, um eine Anlageberater direkt zu mieten.

Ein weiterer Faktor für die Popularität der Fonds ist die Safe-Harbor-Regeln erstellt unter dem 2006 Pension Protection Act, das Ziel-date Mittel für die 401 (k) Pläne mit automatischer Einschreibung einen qualifizierten Standard Investition. Viele Unternehmen nutzen jetzt die Mittel als Standardauswahl für ihre Mitarbeiter, die oft Trägheit finden einfacher als eine aktive Entscheidung über ihre Investitionen.

Zieldatum Fonds sind kein Allheilmittel, aber. Viele dieser Mittel kommen mit Features, die Anleger sollten vorsichtig sein, machen sollte. Einen https://www.partnersuche.io/parship/ sind die Kosten. Die Gesamtkostenquote kann einfach ein gewichteter Durchschnitt der Verwaltungsgebühren der zugrunde liegenden Fonds, oder der Fonds Betreiber eine zusätzliche Gebühr auf der zugrunde liegenden Fonds erheben kann.

Ein wesentlicher Faktor für die Gesamtkosten ist, ob der Fonds aus Index oder aktiv verwalteten Fonds besteht. Indexfonds sind in der Regel kostengünstiger als aktiv verwaltete Fonds zu erheben, weil sie nur einen Maßstab zu verfolgen und benötigen weniger Aufsicht.

Manager von aktiv verwalteten Fonds streben danach

Manager von aktiv verwalteten Fonds streben danach, ihre jeweiligen Benchmarks zu schlagen, indem das Portfolio des Fonds Anpassung auf der Grundlage ihrer Interpretation von Marktbedingungen. Aufgrund der mehr Manager Aufsicht, neigen diese Mittel höhere Management- und Verwaltungskosten zu haben. Wie bei anderen 401 (k) oder Anlagekonto Gebühren sollten Anleger sicher sein, sie wissen, was sie bezahlen.

Einige Anleger wahrnehmen, auch Zieldatum Fonds als inhärent sichere Anlagen, oder noch schlimmer, als Garantien der für den Ruhestand genug zu haben. In Wirklichkeit bieten verschiedene Fonds sehr unterschiedliche Risikostufen. viele Zieldatum Fonds nehmen als gegeben Weiteren, dass Anleihen sind sicherer als Aktien und wird so Anleihen stärker gewichten als die Anleger das Zieldatum des Fonds zu erreichen.

Aufgrund des nach aktuellen niedrigen Zinssatz, der Sicherheitsabstand von Anleihen gegenüber Aktien angeboten wird, ist nicht so klar. Zukunft steigende Zinsen bedeutet niedrigere Anleihenkurse. Die Auswirkungen der Änderungsraten werden in den Fonds auf die Dauer der Anleihen abhängen. In der Regel Anleihen mit einer längeren Laufzeit wird eine größere Kursrückgänge sehen, wie die Zinsen steigen.

Wie viel Schaden die Anleger als Folge der steigenden Preise hängen leiden, wie schnell und wie hoch die Zinsen steigen, sowie die Zusammensetzung der Anleihe Anlagen des jeweiligen Fonds. Fonds mit höheren Zuführungen zu den langfristigen Anleihen werden größere Verluste als Fonds sehen, die kürzerfristigen Anleihebestände haben.

Diejenigen, die im Jahr 2008 oder 2009 in den Ruhestand zufällig ein Aktienportfolio, vor denen der Rezession zerschlagen; Rentner, die in Ziel-date-Fonds investieren, die die Sicherheit von Anleihen als gegeben nehmen sich bald in einer ähnlichen Situation finden.

Neben das Verständnis der allgemeinen Risiken von Zieldatum Fonds sollten sich Anleger bewusst sein, dass nicht alle diese Mittel sind die gleichen, auch wenn sie die gleiche Zieljahr haben. Jeder Fonds-Familie hat seine eigene Philosophie in Bezug auf welche Anlageklassen (zB Rohstoffe oder Immobilien) sollte in seinem Zieldatum Fonds Lineup aufgenommen werden, wie häufig wird der Fonds Neuausgleichen und wann und wie schnell der Fonds Investitionen verschieben, die sind eher konservativ. Wenn die Anleger nicht verstehen, ihre Fondsfamilie der Strategie, könnten sie leicht selbst in einen Fonds investiert finden, die nicht geeignet für ihre Situation ist.

Investoren sollten verstehen auch, dass der richtige Fonds für sie nicht der für das Jahr gezielt sein könnte sie in den Ruhestand erwarten. Zum Beispiel Personen mit einem höheren Risikotoleranz könnten es vorziehen, eine höhere Gewichtung in Aktien durch Ruhestand zu halten. Sie sollten mit einem Datum zu investieren in Zieldatum Fonds berücksichtigen später als ihre erwartete Renten Jahr (wie 2030 statt 2020).

Zieldatum Fonds haben in der Regel höher zu Aktien

Zieldatum Fonds haben in der Regel höher zu Aktien, je weiter sie von ihrem Zieljahr sind, so ein Datum weiter in der Zukunft tendenziell die Wahl einer höheren Ebene der Bestände zu erhalten und potenziell höheren Renditen. Es ist auch wichtig zu erkennen, dass einige Fonds zielen darauf ab, ihre konservativen Niveau an ihre Zieldaten zu erreichen, während andere Mittel nicht auf ihre konservativen Zuteilung erst Jahre später verschieben. Dies hängt alles von der Philosophie des Fondsbetreiber.

Es ist wichtig, der ausgewählte Fonds entspricht dem Anleger Ziele zu gewährleisten.
ein Zieldatum Fonds Auswahl sollte die gleiche Art von Due Diligence beteiligt beinhalten andere Investitionen bei der Auswahl. Es kann hilfreich sein, ein Unternehmen des Fonds zu prüfen, für die aktuellen Rentner eine Vorstellung davon, was ein Portfolio kurz vor dem Ruhestand zu erhalten aussehen könnte.

Diese Übung ist sehr nützlich für jemanden, der in einem Fonds mit einem Datum näher an die Gegenwart zu investieren. Je weiter weg das Zieldatum ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Fonds Betreiber könnte die Strategie des Fonds ändern, bevor das Datum erreicht ist.

Über die Fragen oben erörtert, sollten die Anleger beachten Sie auch:

• Wie die Aufteilung des Fonds passt mit den anderen Anlagen in ihrem Portfolio
• Ihre Risikotoleranz, die beide in der Gegenwart und in der Zukunft
• Ob der Fonds nutzt aktiv verwalteten Anlagen oder Indexfonds
wenn die Marktbedingungen abzuweichen hat Wechsel • Wie viel taktischer Freiheit der Fondsmanager aus dem Gleitpfad
• Wie oft der Fonds wieder ins Gleichgewicht

All dies ist nicht Ziel-date-Fonds sind nie sinnvoll zu sagen. Es gibt viele logische Gründe. Vorbei sind die Zeiten von leistungsorientierten Plänen, und die Anleger müssen nun für ihre eigenen Ruhestand zu sparen. Anleger haben oft kaum etwas anderes in ihrem Portfolio außerhalb ihres Rentenkonto (n), von denen viele wahrscheinlich Zieldatum Fonds standardmäßig enthalten.

Auch haben viele Investoren sich nicht wohl fühlen, ihre eigenen Portfolios zu verwalten. Diese Mittel gewährleisten eine bestimmte Standardniveau von professionellen Know-how, die einige Anleger tröstlich finden.

Doch die Anleger in Zieldatum Fonds sollten nicht denken

Doch die Anleger in Zieldatum Fonds sollten nicht denken, sie können einfach „einstellen und vergessen.“ Nur wenige Anleger würden Geld zu Anlageberater geben und vernachlässigen dann 10 Check-in, 20 oder 30 Jahren. Warum tun das gleiche mit einem Ziel-Datum Fonds? Anleger sollten ihre Fonds Asset Allocation und Ausgaben regelmäßig überprüfen.

Darüber hinaus, während ein Investor einen Fonds ausgewählt haben, das richtige für seine Bedürfnisse zu der Zeit war, können diese Bedürfnisse später ändern. Inflation, steigende Zinsen, ein neuer Job, eine veränderte Familiensituation oder neue Pläne für den Ruhestand können alle Faktor in die Herstellung einer ehemals guten Sitz eine unbequeme ein. Auch wenn die persönliche Situation des Anlegers nicht geändert hat, kann die Fondsfamilie der Philosophie haben.

Wenn sie in einem Zieldatum Fonds entscheiden, müssen die Investoren mehr wissen als nur das Jahr, dass sie planen, in den Ruhestand. Und wie bei jeder anderen Investition, sollten die Anleger ihre Fonds Ziele und Anlagestrategie im Laufe der Zeit zu überwachen, so dass sie Anpassungen vornehmen zu lassen, wenn notwendig. Diejenigen, die dies nicht tun können feststellen, dass ihr Ziel-Datum Fonds schließlich verpasste seine Spuren.

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